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La difesa del cliente dalle pratiche bancarie scorrette

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Autori Renzo Pravisano
Editore Maggioli Editore
Formato Cartaceo
Dimensione 17×24
Pagine 332
Pubblicazione Luglio 2021 (I Edizione)
COD: 8891638434 Categorie: ,

Descrizione

La difesa del cliente dalle pratiche bancarie scorrette

Il sistema del credito, le pratiche commerciali e le procedure di risoluzione

 

 

• Sistemi di tutela del cliente
• Risoluzione stragiudiziale delle controversie
• Pratiche bancarie scorrette e procedure di vigilanza

Il volume ha come obiettivo l’esame delle forme di difesa del cliente in presenza di pratiche scorrette poste a vario titolo da parte delle banche.

Al fine di fornire una panoramica completa sul credito in generale, l’opera si articola con un’introduzione che descrive la nozione del credito con la gestione bancaria e le seguenti due parti distinte:
– Prima Parte: in cui sono stati trattati gli aspetti giuridici relativi al rapporto bancario e finanziario, alle aziende di credito e alle varie tipologie dei contratti bancari e finanziari;
– Seconda Parte in cui sono stati esaminati gli strumenti di risoluzione delle controversie bancarie e finanziarie, con la valutazione delle pratiche commerciali scorrette.

Particolare attenzione è stata posta alle procedure stragiudiziali di risoluzione delle controversie (ABF e ACF), nonché a quelle di vigilanza delle operazioni di investimento.

 

Renzo Pravisano
Dottore commercialista, Tributarista, Revisore legale, Maestro del Lavoro e Cavaliere della Repubblica. Giudice Tributario presso la Commissione Tributaria Regionale del Veneto (1996-2015) e la Commissione Tributaria Centrale – Sezione Veneta (2010-2013). Esperto in diritto e pratica negli ambiti contrattuali, contabili, fiscali, doganali e del commercio internazionale. Docente a chiamata in diritto tributario e doganale presso la Scuola Superiore Economia e Finanze – Roma, nonché in corsi finanziati dal Fondo Sociale Europeo presso le CCIAA.

Introduzione – La nozione di credito e la sua evoluzione

1. Concetti generali

2. Tipi di credito

3. La cessione del credito: aspetti operativi

4. La moneta come mezzo di pagamento

5. L’evoluzione della politica monetaria

Bibliografia

Riferimenti normativi e giurisprudenziali

Capitolo I – Il sistema del credito e il suo svolgimento

1. Aspetti introduttivi

2. La gestione bancaria: aspetti operativi

3. Il credito negli studi economici: aspetti evolutivi

4. Il collegamento funzionale tra il risparmio e gli investimenti

5. Il criterio dell’efficienza dei sistemi creditizi

6. I servizi organizzativi degli istituti di credito e degli intermediari finanziari

7. Il ruolo delle Banche centrali nella gestione del credito

8. La recente evoluzione del mercato del credito

9. L’istituto della cartolarizzazione (securitization) dei crediti d’impresa

Bibliografia

Riferimenti normativi e giurisprudenziali

Capitolo II – I rapporti contrattuali tra banca e cliente

1. Aspetti generali

2. Il requisito della responsabilità nei rapporti con la clientela

3. La trasparenza dei rapporti contrattuali di credito

4. Il protocollo di intesa tra la Banca d’Italia e l’Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato (AGCM) in materia di tutela dei consumatori nel mercato bancario e finanziario

5. Considerazioni ulteriori sulla centralità del rapporto con il cliente

Bibliografia

Riferimenti normativi e giurisprudenziali

Parte I – I contratti bancari, parabancari e finanziari

1. Concetti introduttivi

2. Il rapporto bancario

3. Le autorità creditizie e finanziarie nazionali e comunitarie

4. Le attività bancarie

5. Il rapporto finanziario: aspetti operativi

6. Le operazioni finanziarie

Bibliografia

Riferimenti normativi

Capitolo I – Le aziende di credito

1. Evoluzione storica

2. La nascita delle banche per la gestione del credito

3. L’evoluzione attuale degli istituti di credito

4. Le fonti del diritto bancario: aspetti generali

5. Le fonti normative nazionali (interne)

6. Le fonti normative internazionali e comunitarie

7. Le autorizzazioni all’esercizio dell’attività bancaria

8. Le funzioni economiche ed organizzative delle banche

9. La tipologia degli intermediari finanziari

10. Gli istituti di pagamento: aspetti operativi

11. Gli istituti di moneta elettronica (IMEL)

12. La funzione di vigilanza sugli intermediari finanziari

13. Esame dell’attività bancaria attraverso il bilancio

Bibliografia

Riferimenti normativi

Capitolo II – Il contratto bancario: valutazione e analisi

1. Definizione e aspetti giuridici

2. La forma del contratto bancario

3. Il contenuto dei contratti bancari

4. La trasparenza delle condizioni contrattuali

5. Le procedure della fase precontrattuale

6. Le procedure per l’offerta di prodotti e servizi bancari “fuori sede” o con tecniche di comunicazione a distanza

Bibliografia

Riferimenti normativi e giurisprudenziali

Capitolo III – I contratti di credito ordinari (o tipici)

1. Tipi di contratti

2. I contratti relativi alle operazioni bancarie passive

3. I contratti relativi alle operazioni bancarie attive

4. I contratti relativi ai servizi bancari

Bibliografia

Riferimenti normativi e giurisprudenziali

Capitolo IV – I contratti di credito speciali (o parabancari)

1. Introduzione

2. I contratti di factoring

3. I contratti di leasing

4. I contratti di sale of lease back (vendita con patto di locazione)

5. I contratti di forfaiting

6. Il Fondo comune di investimento

7. Il credito ai consumatori

8. Le carte di credito

9. La gestione di portafogli di investimento

10. Le altre forme contrattuali

Bibliografia

Riferimenti normativi e giurisprudenziali

Capitolo V – Gli intermediari finanziari

1. Definizione

2. L’oggetto dell’attività finanziaria

3. Le principali tipologie di intermediari finanziari

4. Gli intermediari finanziari esteri (comunitari ed extracomunitari) operanti in Italia

5. Una sintesi del sistema finanziario attuale

6. L’archivio dei rapporti finanziari

Bibliografia

Riferimenti normativi

Capitolo VI – I contratti finanziari: aspetti giuridici, rischi e obblighi di informazione agli investitori

1. Concetti introduttivi

2. La forma del contratto

3. I soggetti del contratto finanziario

4. L’oggetto del contratto di finanziamento

5. Il dovere di informazione dell’investitore

6. I tipi di rischio negli investimenti finanziari

7. L’obbligo dell’intermediario di essere sempre informato sulla situazione dell’investitore

8. La responsabilità dell’intermediario e la prescrizione nel contenzioso con l’investitore

Bibliografia

Riferimenti normativi e giurisprudenziali

Parte II – La difesa del cliente correntista bancario

1. Concetti introduttivi

2. Gli strumenti di risoluzione nazionale delle controversie in ambito bancario e finanziario

3. Gli strumenti europei di risoluzione extragiudiziale delle controversie bancarie e finanziarie

4. La regolarizzazione delle attività di servizi relativi alle monete virtuali (bitcoin)

Bibliografia

Riferimenti normativi e giurisprudenziali

Capitolo I – Analisi delle pratiche commerciali scorrette tra banca e cliente

1. Concetti introduttivi

2. Le pratiche commerciali scorrette nei contratti di credito e finanziari

3. Le clausole vessatorie nel contratto tra un professionista (banca) e un consumatore (cliente) e la relativa tutela

4. La tutela amministrativa e giurisdizionale del cliente/consumatore

5. I possibili rischi di un correntista bancario (bail-in) e i relativi rimedi

Bibliografia

Riferimenti normativi e giurisprudenziali

Capitolo II – La risoluzione delle controversie con gli intermediari creditizi e finanziari

1. Aspetti generali

2. Tipi di controversie contrattuali

3. La responsabilità contrattuale degli istituti di credito

4. Alcune pronunce giurisprudenziali sulla responsabilità degli istituti di credito

5. Le clausole di variazione unilaterale nei contratti bancari: ius variandi

6. Decisioni dell’ABF in merito all’inesistenza dello ius variandi

7. Il rapporto di conto corrente bancario: aspetti operativi

8. Le controversie sui conti correnti e la relativa prescrizione

9. L’individuazione delle rimesse solutorie in particolari operazioni di credito

Bibliografia

Riferimenti normativi e giurisprudenziali

Capitolo III – Una procedura stragiudiziale della risoluzione delle controversie: ABF (arbitro bancario finanziario)

1. Concetti introduttivi

2. Ambito oggettivo e soggettivo della risoluzione stragiudiziale delle controversie bancarie

3. La presentazione del ricorso

4. L’Organo decidente e il relativo procedimento

5. La segnalazione del Prefetto all’Arbitro Bancario Finanziario

Bibliografia

Riferimenti normativi

Capitolo IV – Le procedure di vigilanza nelle operazioni di investimento

1. Concetti generali

2. La vigilanza sugli intermediari finanziari

3. La vigilanza sui mercati

4. La vigilanza sui soggetti emittenti

5. La tutela dagli abusivismi finanziari

6. Invio di esposti alla CONSOB

Bibliografia

Riferimenti normativi

Capitolo V – La procedura stragiudiziale della risoluzione delle controversie relative ai contratti concernenti i servizi di investimento – ACF

1. Concetti introduttivi

2. I limiti soggettivi dell’attività dell’ACF

3. I limiti oggettivi dell’attività dell’ACF

4. La composizione del Collegio ACF con l’avvio della procedura

5. Il ricorso all’ACF: modalità e termini

Bibliografia

Riferimenti normativi

Conclusioni

Indice analitico

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